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　　近日
，广东、吉林等地多家中小银行宣布下调存款利率 。整体来看，不同期限利率降幅在5BP~20BP ，其中三年期
、五年期的降幅更大
。

　　记者注意到
，部分银行年内已进行了数次存款利率下调。例如，吉林白山浑江恒泰村镇银行年内已四次调整存款利率 ，其中年初整存整取三年期、五年期利率分别为2.3% 、2.05%
，目前分别降至1.75%
、1.7% 。

　　“银行净息差仍处于历史低位，负债端成本管控需求持续存在
。 ”融360数字科技研究院艾亚文表示。据国家金融监督管理总局披露 ，截至2025年二季度末
，我国商业银行净息差为1.42%，较一季度末下降0.01个百分点 。

　　而存款利率持续下行 ，也为理财产品创造了更大的吸引力
。据普益标准数据
，截至7月末，全市场净值型理财产品规模突破31万亿元。

　　中小银行又一波存款降息来袭 。近日广东、吉林等地多家农商行及村镇银行宣布下调存款利率 ，且不少银行在一两个月前刚刚进行过调整。整体来看，不同期限利率降幅在5BP~20BP
，其中三年期 、五年期的降幅更大
。

　　广东潮阳农商行自8月21日起调整存款利率。调整后，整存整取三个月期
、六个月期、一年期 、二年期利率分别为0.7%
、0.9%、1% 、1.1% ，均下调10BP；三年期
、五年期分别为1.3%、1.35%
，均下调15BP 。该行在公告中同时提及，优质客户可申请存款优惠利率 ，详情可到网点咨询
。

　　吉林白山浑江恒泰村镇银行 、吉林通化东昌榆银村镇银行、吉林龙潭华益村镇银行等均自8月20日起调整存款挂牌利率。调整后
，活期利率0.15%，下调5BP；1天期和7天期通知存款分别为0.55%
、0.95% ，均下调10BP；整存整取储蓄存款三个月期、六个月期 、一年期
、二年期利率分别为1.15%、1.35% 、1.6%
、1.65%
，均下调10BP；三年期、五年期利率分别为1.75% 、1.7%，均下调20BP 。

　　记者注意到 ，吉林白山浑江恒泰村镇银行年内已四次下调存款利率
。除最新一次调降外
，该行还于1月上旬
、6月初、6月底分别下调了部分期限存款利率。年初该行整存整取一年期 、二年期
、三年期、五年期利率分别为2% 、2.1%、2.3%
、2.05%，经过数次调降后各期限利率已全部低于2% 。

　　类似的还有深圳坪山珠江村镇银行 ，该行将自8月22日起对部分存款产品利率进行调整
。对比该行5月公告内容，本次调整仅涉及1年期定期存款及协定存款
，其中1年期利率由2%降至1.8%，下调20BP ，协定存款利率由0.8%降至0.5%
，下调30BP。而这同样并非该行年内首次下调，此前该行在3月中旬、5月中旬也调整过部分期限存款利率 。对比年初 ，该行1年期 、2年期
、3年期、5年期定期存款利率均有所下调
，不过目前2年期及更长期限利率仍在2%以上
。

　　记者注意到，自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来 ，国有大行带头进行了七轮存款挂牌利率下调
，最近一轮于今年5月20日启动。如同前几轮存款利率下调的节奏，在大行领头下调后 ，股份行 、城商行
、农商行等众多银行机构纷纷跟进 。

　　“银行净息差仍处于历史低位
，负债端成本管控需求持续存在。”艾亚文表示，“适时降准降息 ”表述仍为市场主要预期导向 ，但短期内存款利率单独调整的概率较低，更可能通过LPR联动机制实现传导
，定期存款利率是否会再次大幅下调需等待政策利率变动，预计三四季度仍有一轮调整 ，时间窗口可能在10月份左右
。

　　艾亚文提到
，存款利率下行，为理财产品创造了更大的吸引力 ，投资者纷纷将资金从传统存款转向收益相对较高的理财产品。

　　记者注意到
，有两组数据可以印证这一情况 。一是居民存款增速有所放缓，据央行数据 ，7月居民存款单月净减少1.1万亿元
，与此同时，非银存款单月大幅新增2.14万亿元
。二是理财规模增长 ，据普益标准数据
，截至7月末，全市场净值型理财产品规模约为31万亿元 ，环比增长约0.55万亿元。

　　东方金诚研究发展部执行总监冯琳表示，银行年中考核时点已过
，7月居民存款大规模向理财回流，叠加近期股市上行 ，是当月非银存款和居民存款“一增一减
”的主要原因 。

　　尽管理财并非“存款搬家”的唯一方向
，但其作为存款替代品类的定位吸引了众多投资者关注
。中国民生银行首席经济学家温彬在研报中指出，从理财规模增减的基本逻辑出发 ，当前
，理财产品“低波、稳健 ”特征对银行存款客户仍然具有一定吸引力，叠加存款利率低位运行且仍有一定下调空间 ，理财的存款替代定位预计将持续发挥作用。

　　上述研报提及
，展望2025年下半年，理财存续规模有望延续温和增长态势 ，年末规模或增至33万亿元左右
，较年中规模增加约2万亿元 。

　　封面图片来源：图片来源：视觉中国-VCG111478367792